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普惠金融创新：广东四会案例1

一、四会市及四会农商行概要1

（一）四会市社会经济发展概况1

（二）四会农商银行发展概要3

二、四会农商行普惠金融产品创新4

（一）具有特色的“三农”服务产品创新4

（二）助力小微企业发展的服务产品创新11

（三）践行普惠金融理念的服务产品创新15

三、案例使用说明19

（一）教学目的与用途19

（二）启发思考题20

（三）理论依据与分析20

（四）建议课堂计划21

普惠金融精准扶贫的“平邑模式”46

一、平邑县经济社会发展概况46

（一）平邑县人文区位优势46

（二）平邑产业特色明显47

二、平邑县普惠金融扶贫的探索及绩效48

（一）创新组织与落实工作机制48

（二）增扩农村金融基础设施，构建社区金融服务体系49

（三）重点创新惠民信贷产品，提高信贷可得性50

（四）以提升服务的就近、可触和可得性进而实现金融普惠性52

（五）以居民金融素养提升工程促金融生态优化53

（六）普惠金融改革绩效54

三、平邑县普惠金融服务实践中存在的主要问题55

（一）农村金融机构营业网点偏少55

（二）金融服务环境尚需优化55

（三）金融支付手段及产品创新不足55

（四）金融理念与教育缺失56

四、完善发展普惠金融的政策建议56

（一）加大普惠金融的政策支持力度56

（二）整合农村金融机构服务网点设置56

（三）大力实施普惠金融教育57

（四）制定普惠金融发展规划57

五、案例使用说明57

（一）教学目的与用途57

（二）案例思考题与分析思路57

（三）理论依据57

茂名市普惠金融实践案例63

一、茂名市农村金融发展现状及存在的问题63

（一）茂名市农村金融发展现状63

（二）茂名市农村金融存在的问题65

（三）茂名市农村金融问题的成因分析68

二、茂名市农村普惠金融实践的主要做法及其绩效69

（一）构建多部门协调联动机制，强化组织领导70

（二）统筹运用金融和财政扶持资金杠杆，助推普惠金融发展70

（三）完善组织体系与强化服务功能，增强金融机构普惠能力71

（四）具有茂名特色的普惠金融产品创新71

（五）构建普惠金融交易实施的基础条件73

三、进一步深化改革的路径75

（一）以增加便利性而提升普惠金融覆盖率，降低交易成本76

（二）基于个性化需求的农村金融服务产品创新76

（三）以金融生态环境的优化促进普惠深化77

四、案例使用说明77

（一）教学目的与用途77

（二）启发思考题77

五、理论依据与分析——金融生态理论78

六、建议课堂计划78

农村金融体制改革制度变迁特征及趋向：南海农商银行案例88

一、中国农村金融体制改革历程回顾88

二、中国农村金融体制改革的特征89

三、中国农村金融体制变迁的路径分析89

（一）外生性90

（二）内生性90

（三）路径依赖性91

四、中国农村金融体制存在的问题92

（一）农村经营网点覆盖面不足92

（二）农信社长期处于垄断地位，农村金融市场缺乏竞争机制92

（三）民间金融活跃，但是缺乏法律保障和约束92

（四）农村信用社的业务单一，难以适应多样化的农户贷款需求92

（五）农业保险发展滞后93

（六）农村金融市场信用担保体系不健全93

五、案例分析：以南海农商行为例93

（一）南海农商行的曲折探索阶段（1952～1966年）93

（二）南海农商行的粗放发展阶段（1997 ～2004年）95

（三）南海农商行的改革攻坚阶段（2005 ～2011年）96

（四）南海农商行的全新发展飞跃阶段（2012年至今）98

六、我国农村金融体制改革路径选择99

（一）普惠性和营利性相结合，国家给予财政支持99

（二）农村金融与农村经济协调发展100

（三）降低金融市场的准入门槛，构建多元化竞争市场100

（四）既要注重增量也要优化存量100

（五）诱致性变迁与强制性变迁结合100

七、案例使用说明101

（一）教学目的与用途101

（二）案例思考题与分析思路101

（三）理论依据101

基于微贷视角的县域金融风险管控：河源农商行源城支行案例103

一、引言103

（一）县域金融103

（二）县域金融体系103

（三）县域金融机构风险103

（四）小额信贷风险105

（五）小额信贷风险成因106

二、河源市农村商业银行小额贷款风险现状107

（一）河源市农商行发展概况107

（二）河源市农村商业银行小额贷款现状107

三、河源农村商业银行小额贷款风险分析110

（一）信用风险111

（二）市场风险111

（三）自然风险111

（四）机制风险111

（五）法律风险112

四、河源市农村商业银行小额贷款风险成因分析112

（一）小额贷款风险产生的内部原因112

（二）小额贷款风险产生的外部原因114

五、河源市农村商业银行小额贷款风险控制措施117

（一）从降低机制风险角度出发的风控措施117

（二）从降低信用风险角度出发的风控措施122

（三）从降低市场风险角度出发的风控措施122

（四）从降低自然风险角度出发的风控措施122

（五）从降低法律风险角度出发的风控措施123

（六）从完善信息机制角度出发的风控措施123

（七）从小额贷款定价角度出发的风控措施124

（八）从流动性管理角度出发的风控措施125

六、案例使用说明125

（一）教学目的与用途125

（二）案例思考题与分析思路125

（三）理论依据——信息不对称理论125

我国股份制商业银行小微金融发展策略研究：民生银行案例128

一、引言128

二、股份制商业银行发展小微金融的SWOT分析129

（一）股份制商业银行发展小微金融的优势129

（二）股份制商业银行发展小微金融的劣势130

（三）股份制商业银行发展小微金融的机会131

（四）股份制商业银行发展小微金融的威胁131

三、民生银行发展小微金融的策略分析132

（一）变革与转型之路132

（二）民生银行小微金融核心理念135

（三）民生银行小微金融产品创新137

（四）民生银行小微金融风险控制143

（五）民生银行小微金融的绩效146

四、股份制商业银行发展小微金融的建议147

（一）优化完善授信管理制度147

（二）完善行业金融组织架构147

（三）立足行业供应链发展小微供应链金融147

（四）加强金融产品创新148

五、案例使用说明148

（一）教学目的与用途148

（二）案例思考题与分析思路149

（三）理论依据149

村镇银行绩效及发展问题建议分析：小榄村镇银行案例151

一、村镇银行发展的背景151

二、村镇银行成立的必要性152

（一）我国农村地区金融发展的特殊性153

（二）村镇银行成立前农村金融体系主要问题原因分析153

（三）村镇银行成立的意义154

三、我国村镇银行发展现状155

（一）我国村镇银行发展现状155

（二）我国村镇银行发展中存在的问题157

四、中山小榄村镇银行基本情况159

（一）中山小榄村镇银行发展概况159

（二）治理结构介绍159

（三）绩效分析160

五、小榄村镇银行发展问题164

（一）业务品种单一，金融创新不足164

（二）受发起行控制较深，经营独立性不足165

（三）存贷结构不合理，流动性风险加剧165

（四）市场定位与实际工作存在偏差，存在信贷风险165

（五）专业人才匮乏，人力资源不足166

（六）同业竞争力弱167

（七）定位不清，重企轻农167

六、小榄村镇银行可持续经营路径167

（一）细分农村金融市场，开展错位竞争167

（二）改革与创新金融产品，满足客户个性化的金融需求168

（三）强化内控管理，切实加大风险管理和风险防范力度168

（四）坚持服务“三农”的功能定位168

（五）构建合理的股权结构169

（六）加强经营管理，降低村镇银行信贷经营成本169

（七）提高村镇银行社会认知度，拓宽资金来源渠道169

七、村镇银行发展的政策性建议170

（一）推动制度改革和创新170

（二）加大国家的政策支持171

（三）加强和完善外部金融监管172

（四）改善运营机制，推进金融创新172

（五）培养金融创新人才173

八、案例使用说明173

（一）教学目的与用途173

（二）案例思考题与分析思路173

（三）理论依据174

我国小额信贷模式实践的经验与困境：易县扶贫社案例176

一、孟加拉国格莱珉银行小额信贷模式176

（一）格莱珉银行的运行机制177

（二）格莱珉银行的发展绩效179

二、GB模式在我国的实践：以易县扶贫合作社为例182

（一）易县扶贫合作社的运行模式183

（二）易县扶贫合作社存在的问题分析183

三、案例使用说明184

（一）教学目的与用途184

（二）启发思考题184

（三）理论依据与分析184

（四）建议课堂计划186

市场结构、民间互联性金融交易与帕累托改进188

一、柬埔寨的民间互联性金融交易188

二、巴基斯坦的民间互联性金融交易191

三、广东温氏集团的民间互联性金融交易195

四、案例使用说明199

（一）教学目的与用途199

（二）启发思考题199

（三）分析思路204

（四）理论依据与分析204

（五）关键要点206

（六）建议课堂计划206

债权保护、廉价资金和垂直联结战略207

一、菲律宾的垂直联结实践——国家农业生产力计划207

二、广东德庆垂直联结案例211

三、案例使用说明214

（一）教学目的与用途214

（二）启发思考题214

（三）分析思路218

（四）理论依据与分析218

（五）关键要点220

（六）建议课堂计划220

农村小额信贷模式创新：中和农信下属连南县农户自立服务社案例221

一、背景概述：中和农信项目管理有限公司及其小额信贷业务221

二、连南农户自立服务社小额信贷：中和农信模式222

（一）中和农信小额信贷模式222

（二）小组联保及其成功原因222

（三）妇女借贷及其成功原因223

（四）整贷零还及其成功原因223

三、中和农信小额信贷模式的制度创新方向223

四、案例使用说明224

（一）教学目的与用途224

（二）案例思考题与分析思路224

（三）理论依据224

（四）案例拓展讨论226

保险市场失灵与农业企业风险困境：盟德晟农业科技公司案例231

一、盟德晟农业科技发展有限公司概况231

二、农业企业的经营风险及其原因剖析232

（一）盟德晟农业科技发展有限公司的难题232

（二）原因剖析：风险导致公司遭遇困难233

三、保险市场失灵与公司发展困境234

（一）公司的保险需求234

（二）保险市场失灵234

（三）公司发展困境234

四、进一步思考：保险市场失灵是农业经营创新的瓶颈235

五、案例使用说明235

（一）教学目的与用途235

（二）案例思考题与分析思路236

（三）理论依据236

（四）案例拓展讨论236

金融危机案例汇编238

一、金融危机案例介绍238

（一）郁金香事件238

（二）南海泡沫事件240

（三）美国1929年金融大危机242

（四）墨西哥金融危机244

（五）国际商业信贷银行危机246

（六）里昂信贷银行风波248

（七）美国垃圾债券与德雷赛尔事件250

（八）中国香港“八七”股灾与银行风潮252

（九）巴林事件254

（十）90年代日本金融危机256

（十一）中国台湾信用社挤兑风潮259

（十二）英国西敏士银行巨亏261

（十三）奥兰治事件262

（十四）东南亚金融危机264

（十五）美国次贷危机268

二、金融危机案例的理论分析272

（一）金融危机分类272

（二）金融危机传导机制273

（三）政府与市场的角色274

（四）历次金融危机的启示275

（五）总结277

三、案例使用说明278

（一）教学目的与用途278

（二）案例思考题与分析思路278

（三）理论依据278

（四）案例拓展讨论280

“8·16”光大证券乌龙指事件281

一、光大证券乌龙指事件经过281

二、光大证券乌龙指事件原因分析281

（一）乌龙指事件触发直接原因281

（二）乌龙指事件深层次原因282

三、对违法行为的认定283

四、光大证券乌龙指事件调查处理283

（一）中国银行间市场交易商协会通报283

（二）行政处罚和行政监管、市场禁入措施284

五、光大证券乌龙指事件进一步思考284

（一）积极研究完善相关风险的前端防控制度284

（二）对交易所的运营与监管的思考285

六、案例使用说明285

（一）教学目的与用途285

（二）思考题285

（三）角色扮演286

郁南县农村金融扶贫案例287

一、郁南县农村金融扶贫介绍287

二、郁南县金融扶贫经验总结288

三、案例使用说明290

（一）教学目的与用途290

（二）案例思考题与分析思路290

（三）理论依据291

（四）案例拓展讨论292

大学生返乡务农融资行为研究：兼对新型农业经营主体发育的思考293

一、马倩蔬菜专业合作社的基本概况293

二、当地政府对合作社发育的金融支持与良性互动295

（一）当地政府金融支撑的目标定位295

（二）金融支撑政策的管理模式295

（三）金融支撑政策的风险管理297

三、新型农业经营主体发育与融资渠道转变298

（一）创业初期的非正规金融渠道298

（二）创业成熟期的正规金融渠道298

四、进一步思考：新型农业经营主体的成长路径298

五、案例使用说明299

（一）教学目的与用途299

（二）案例思考题与分析思路299

（三）理论依据300

（四）案例拓展讨论300

普惠金融扶贫：贵阳乌当农商行案例302

一、贵阳乌当农商行的发展历程302

（一）贵阳乌当农商行的改革历程302

（二）贵阳乌当农商行的改革业绩302

二、贵阳乌当农商行的特色金融产品304

（一）信用工程建设304

（二）农户小额贷款与联保贷款305

（三）金融夜校活动306

（四）金融精准扶贫307

（五）农民工金融服务产品创新308

（六）推行“直销银行”服务308

（七）黔微贷309

（八）信合惠农一折通309

（九）信合村村通310

三、贵阳乌当农商行发展普惠金融的经验总结310

（一）锁定目标客户，有针对性地创新金融产品310

（二）降低交易成本，使得借贷双方获益310

（三）借助政府的力量，发展普惠金融扶贫310

四、案例使用说明311

（一）教学目的与用途311

（二）案例思考题与分析思路311

（三）理论依据311

（四）案例拓展讨论312

后记313