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绪论1

一、互联网为保险行业带来的历史性机遇1

二、互联网保险的四级发展阶段和层次3

（一）互联网保险的第一层次：渠道创新3

（二）互联网保险的第二层次：场景／产品创新9

（三）互联网保险的第三层次：商业模式创新12

（四）互联网保险的第四层次：网络思维和基因14

三、互联网保险的定义与特征14

（一）互联网保险含义的界定14

（二）互联网保险的特征及趋势16

四、不完备理论下的互联网保险法律规制18

（一）法律相对于市场是永远不完备的19

（二）《互联网保险业务监管暂行办法》的具体监管内容19

（三）互联网保险具有独特的风险因素20

（四）互联网保险呼唤法制的变革23

第一章 网络互助的组织创新与治理制度27

一、相互保险公司的雏形——网络互助的现状27

（一）四大网络互助平台发展模式比较分析28

（二）网络互助的自身定位——否认其“保险”本质32

（三）定位澄清——网络互助乃相互保险公司的雏形33

二、域外相互保险组织的概述34

（一）相互保险组织的历史演进34

（二）相互保险组织的所有权结构优势35

三、网络互助内部治理中存在的问题36

（一）网络互助存在信息不对称的风险36

（二）网络互助存在“内部人控制”的风险37

四、域外相互保险公司的内部治理经验38

（一）域外相互保险公司内部治理结构概述38

（二）相互保险组织的内部治理结构——以日本为例44

（三）域外相互保险公司特殊的内部治理机制设计47

五、网络互助“内部人控制”问题的应对之策51

（一）规范内部治理结构51

（二）具体的内部治理结构设计52

六、小结53

第二章 互联网保险中介的法律义务探析55

一、保险经纪人概述及理论基础56

（一）保险经纪人概述56

（二）保险经纪人有助于缓解保险市场的信息不对称57

（三）保险经纪人存在委托代理问题60

（四）法律义务的设置是有效的激励约束机制62

二、传统保险法下保险经纪人的法律义务64

（一）实务领域保险经纪人缓解信息不对称的方式65

（二）传统保险法下保险经纪人的法律地位67

（三）传统保险法下保险经纪人的法律义务70

三、互联网保险经纪人的法律义务75

（一）互联网保险经纪人的发展现状75

（二）互联网保险经纪人提供服务的方式及特点77

（三）为第三方网络平台经营保险业务松绑81

（四）减轻互联网保险经纪人的一般法律义务82

四、互联网保险经纪人独特的代理问题及其法律规制83

（一）特殊代理问题的表现形式84

（二）特殊代理问题的法律规制86

（三）细化互联网保险经纪人的具体法律义务88

五、小结89

第三章 互联网保险说明义务的实证分析90

一、说明义务的理论基础90

（一）说明义务的法理基础90

（二）说明义务的经济基础92

二、传统保险说明义务梳理94

（一）传统保险说明义务的历史沿革94

（二）传统保险说明义务的法律构造96

三、互联网保险说明义务的理论探讨101

（一）互联网保险说明义务的结构梳理101

（二）互联网保险说明义务的特殊性103

四、互联网保险说明义务的履行现状及问题106

（一）履行现状106

（二）互联网保险说明义务的问题分析112

五、互联网保险说明义务制度的完善117

（一）说明义务的完善117

（二）立法明确、投保流程规范化118

（三）平衡互联网营销特性与监管审慎性119

（四）建立保险消费者联盟120

（五）规范互联网保险第三方平台120

第四章 互联网保险欺诈的规制与防范122

一、互联网保险欺诈概述123

（一）互联网保险欺诈的定义123

（二）传统保险欺诈及其防范理论的梳理124

（三）互联网保险欺诈的现状126

（四）互联网保险欺诈的特点130

二、互联网保险欺诈的博弈分析133

（一）投保人保险欺诈的博弈分析133

（二）第三方欺诈的博弈分析138

三、互联网保险反欺诈建议141

（一）建立互联网保险反欺诈监管体系和监管目标141

（二）利用数据挖掘基础进行保险反欺诈预警145

（三）建立信息共享及黑名单制度147

第五章 互联网保险费率监管的革新与困境149

一、保险费率监管必要性的理论分析149

（一）理想状态下保险价格的市场出清149

（二）市场失灵状态下保险市场社会福利的变化150

（三）解决市场失灵：市场自发调解，还是保险机构监管151

二、传统保险定价与费率监管152

（一）传统保险的定价方式分析153

（二）传统费率监管的模式概述156

三、大数据带来保险定价与监管的变革160

（一）大数据背景下对保险定价的变革160

（二）大数据背景下对传统保险费率监管的挑战166

四、互联网保险费率监管的对策169

（一）放开前端，由审批制监管向注册制监管转变169

（二）管住后端，完善偿付能力监管170

（三）加大信息披露力度和建立健全法律体系170

（四）建立信息共享平台171

第六章 互联网保险的偿付能力监管174

一、偿付能力监管概述174

（一）偿付能力的认定标准175

（二）偿付能力监管的理论基础177

二、保险公司偿付能力监管制度梳理及评述179

（一）静态偿付能力监管模式及评述180

（二）偿付能力动态监管模式及评述184

三、互联网保险偿付能力监管的困境与制度完善187

（一）互联网保险偿付能力监管困境191

（二）互联网保险偿付能力监管建议193

第七章 互联网保险不正当竞争的法律规制197

一、互联网保险不正当竞争的概述198

（一）互联网保险竞争主体198

（二）互联网保险不正当竞争行为201

（三）互联网保险不正当竞争的特征205

二、互联网保险不正当竞争规制的法经济学分析206

（一）互联网保险不正当竞争的经济学分析206

（二）互联网保险反不正当竞争制度的价值取向219

（三）互联网保险不正当竞争行为的法学分析220

（四）互联网保险反不正当竞争法律制度的经济学分析228

三、互联网保险反不正当竞争规制立法措施230

（一）《反不正当竞争法》的修改与完善230

（二）利用《知识产权法》保护保险产品236

四、互联网保险反不正当竞争的监管措施239

（一）改进互联网不正当竞争的监管与执法239

（二）通过技术形式改进监管执法工作240

五、小结241

第八章 互联网保险“数据垄断”的规制243

一、政府规制的有效性理论243

（一）政府规制理论的概述244

（二）政府规制行为的有效性及判定标准248

二、互联网保险对传统保险监管的变革及新问题251

（一）基于传统保险自然垄断属性的政府规制251

（二）互联网保险对传统保险监管的变革254

（三）互联网保险竞争产生的新问题259

三、构建开放的互联网保险监管制度265

（一）传统保险监管的限制竞争制度266

（二）消除互联网保险行政性干预275

四、构建保险数据权利制度276

（一）确认数据权利规则276

（二）保障数据安全、隐私规则280

（三）规范数据交易合同规则285

五、构建保险公共数据开放制度287

（一）我国数据公共化的挑战287

（二）美国公共数据开放的经验289

（三）国内公共数据开放的建议296

第九章 论保证保险的法律性质及引入P2P平台的问题298

一、保证保险的概述299

（一）保证保险的定义299

（二）保证保险的特点300

（三）保证保险与信用保险的区别301

二、保证保险的法律性质探讨301

（一）“保险说”与“保证说”之争301

（二）保证保险在实务中的认定303

（三）保证保险应当属于保险304

三、P2P平台引入保证保险有关问题309

（一）从小额贷款保证保险到P2P平台的引入309

（二）P2P平台引入保证保险的风险问题313

四、P2P平台引入保证保险的完善建议318

（一）在法律层面上给予保证保险适用的确定性318

（二）依据大数据精算定价，建立信用风险控制平台319

（三）加强P2P平台建设，完善监管工作319

（四）完善互联网金融的征信体系，建立征信数据库320