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第一章 银行柜员基本素质养成1

第一节 银行柜员的基本素质2

一、柜员制2

二、银行柜员的基本素质要求3

三、银行业从业职业操守4

第二节 银行柜员会计基础10

一、会计核算与会计要素10

二、银行会计核算方法12

三、会计核算要求16

第三节 银行柜员专业技能17

一、数字与日期的书写17

二、点钞技能19

三、传票翻打23

四、假币识别24

五、身份证识别31

本章小结34

习题35

实训课堂36

第二章 银行柜台业务管理规定37

第一节 柜员管理38

一、柜员分类和权限管理38

二、柜员身份认证40

三、柜员交接管理40

四、柜员合规行为管理42

第二节 重要凭证和印章管理44

一、重要空白凭证管理44

二、会计印章管理45

第三节 客户和账户管理48

一、客户身份识别和信息管理48

二、单位结算账户管理49

三、个人结算账户管理55

四、协助查询、冻结、扣划工作管理56

本章小结60

习题61

实训课堂62

第三章 银行柜台业务基本流程和规范63

第一节 银行柜台业务基本流程64

一、柜面日初操作64

二、一般柜面业务处理流程和规定65

三、特殊业务处理66

四、柜面日终操作69

第二节 现金收付业务基本规范70

一、基本规定70

二、一般现金收付业务71

三、其他现金业务72

第三节 柜台服务规范76

一、柜台服务理念76

二、银行柜台服务规范77

本章小结83

习题84

实训课堂84

第四章 人民币存款业务85

一、单位人民币存款业务86

二、储蓄业务87

第二节 存款利息计算90

一、计息基础90

二、单位人民币存款计息92

三、储蓄存款计息94

第三节 单位人民币存款业务的核算98

一、单位活期存款业务规程98

二、单位定期存款业务规程101

三、其他单位存款业务操作要点102

第四节 储蓄存款业务的核算104

一、一般储蓄业务规程104

二、储蓄存款挂失业务规程108

本章小结112

习题113

实训课堂114

第五章 贷款业务115

第一节 贷款业务概述116

一、贷款业务基础知识116

二、贷款计息基础119

三、单位贷款利息计算120

四、个人贷款利息计算121

第二节 一般贷款业务122

一、贷款业务的核算要求122

二、一般贷款发放规程125

三、一般贷款抵（质）押规程125

四、一般贷款收回规程126

五、一般贷款的逾期、呆滞、呆账规程127

第三节 贴现业务128

一、贴现知识128

二、贴现发放规程129

三、贴现到期业务规程131

第四节 银行承兑汇票业务133

一、银行承兑汇票知识133

二、承兑业务规程135

三、承兑到期的处理136

本章小结137

习题138

实训课堂138

第六章 中间业务141

第一节 中间业务概述142

一、中间业务特点142

二、中间业务的分类143

第二节 代理业务146

一、代理业务的分类146

二、代收代付业务147

三、银证通业务148

第三节 国债业务151

一、凭证式国债业务151

二、记账式国债业务153

第四节 基金业务157

一、基本规定157

二、日常业务规程157

本章小结162

习题162

实训课堂163

第七章 结算业务165

第一节 结算业务概述166

一、结算种类166

二、结算的原则167

三、结算纪律167

四、支付结算的基本规定167

第二节 票据基础知识169

一、票据特征169

二、票据行为、权利和责任169

三、票据日期和时效170

四、背书170

第三节 票据结算业务171

一、支票业务171

二、银行汇票业务174

三、银行本票178

四、票据的挂失183

第四节 其他结算业务186

一、汇兑业务186

二、托收承付189

三、委托收款189

本章小结191

习题192

实训课堂193

第八章 银行卡与电子银行业务195

第一节 电子银行业务概述196

一、自助银行196

二、网上银行198

三、电话银行201

四、手机银行202

第二节 电子支付业务205

一、电子货币与电子支付205

二、电子支付流程206

三、电子支付工具207

四、中国现代化支付系统207

第三节 银行卡业务210

一、银行卡的种类和功能210

二、银行卡风险的防范211

三、银行卡柜面业务规程212

本章小结220

习题221

实训课堂222

第九章 外汇业务223

第一节 外汇基础知识224

一、外汇及汇率224

二、外汇交易225

三、外汇市场227

第二节 外汇账户管理228

一、对公外汇账户管理228

二、个人外汇账户管理231

第三节 国际结算业务232

一、信用证业务232

二、汇款业务237

三、外币光票托收业务239

第四节 结售汇业务241

一、基本规定241

二、经常项目结售汇242

三、资本项目结售汇246

本章小结249

习题249

实训课堂250

第十章 银行柜台业务风险防范及安全管理253

第一节 银行柜台业务操作风险管理254

一、银行柜台业务操作风险分类254

二、银行柜台业务主要风险点255

三、银行柜台业务关键风险点及控制方法256

第二节 银行网点安全管理258

一、银行网点安全管理制度258

二、银行网点安全检查和要求259

三、银行网点安全保卫工作守则260

第三节 银行网点应急预案262

一、银行网点服务应急预案262

二、银行网点服务突发事件处置方案263

本章小结268

习题269

实训课堂270

附录 凭证和账簿式样271

参考文献280